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任意整理をしても夫のクレジットカードは使えるのか?
任意整理をしても家族への影響はなし!家族カードの場合のみ注意!

田中弁護士

「最近任意整理したばかりだけど、クレジットカードがないと不安・・」
「旦那のクレジットカードって使えないのかな?」

任意整理してブラックリストに載ることで、クレジットカードが使えなくなり、不便に感じている方も多くいらっしゃるでしょう。

そこで、どうしてもクレジットカードを使いたい方は、「夫(妻)のクレジットカードを使うことができないか?」とお考えになるわけですね。

そこで今回は、任意整理をしてもご主人のクレジットカードが使えるか?についてご説明していきましょう。

任意整理とは?

ブラックリストに載っても夫のクレジットカードは使える?

疑問を抱える主婦

カード会社(クレジットカード会社・消費者金融・銀行)の借金が膨らんでくると、毎月の借金は徐々に苦しいものになっていくでしょう。

そして、このような借金問題を解決する上で、任意整理はとても有効な手段の一つです。

しかし、任意整理すると、いわゆるブラックリスト状態に陥ってしまい、その後はクレジットカードなどのカード類はほとんどが利用できなくなってしまいます。

これは、信用情報機関にカード利用者の事故情報が記録されてしまうため、このような状態になってしまっているわけです。

こうなってしまうと、クレジットカードに限らず、車のローンや携帯電話機の購入などでも支障をきたしてしまうため、不便に感じるでしょう。

このように、任意整理をすると、本人名義でクレジットカードを使用したり、新たに借金したりするこができなくなってしまうわけです。

最近では、女性の借金問題も増加傾向にあり、「妻がブラックリストに載ってしまったが、自分(ご主人)のクレジットカードを使わせても良いものか?」などのご相談も増えています。

このような場合、結論から申し上げると、「ご主人のクレジットカードは基本的に使用可能」ということになります。

つまり、もし奥様が任意整理をしてブラックリストに載ったとしても、ご家族への影響はない、ということになります。

奥様の信用情報と、ご主人の信用情報の扱いは別物ですので、この点についてはご安心ください。

また、ご主人が奥様の連帯保証人になっている場合、ご主人への影響が心配になるとは思いますが、この場合もご安心いただいて結構です。

クレジットカードで連帯保証人を求められることは、ほぼありませんので、奥様の任意整理がご主人に影響することはなく、ご主人は今まで通りクレジットカードを利用できるため、ご主人のカードを引き続き奥様も使うことができるというわけです。

ただし、クレジットカードが更新時期に近づいている場合は要注意です。

クレジットカードの更新時期は、カード会社が与信審査を行うタイミングであるためです。

とは言うものの、基本的には、任意整理をした本人以外には影響はないと考えて良いのですが、稀にご家族の状況が審査に影響することがあります。

つまり、審査の基準は各カード会社に委ねられているため、もし、奥様の経済状態が深刻だとカード会社が判断すると、ご主人も同様の経済状態であろうと見なされてしまい、カードの利用限度額が下げられてしまう、といったことが考えられるというわけですね。

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家族カードを使用している場合

家族

それでは、もし、「家族カード」を利用している場合はどうでしょう。

ちなみに、家族カードとは、最初にクレジットカードを契約した人の名義で、その方のご家族もクレジットカードを利用できるようにしたサービスです。

例えば、ご主人がクレジットカードを申し込んで、奥様もそのカードを利用する場合、基本的には奥様は審査不要で利用することができます。

つまり、本来は一枚のクレジットカードを何枚かに分けるということですね。

この家族カードですが、もし、奥様が作った家族カードをご主人が利用しているのであれば、その家族カードが利用できなくなってしまいます。

言い換えれば、ご主人が作成した家族カードを奥様が利用しているのであれば、問題なく今まで通り利用できるというわけです。

ちなみに、任意整理したことをご家族に内緒にしていたのに、家族カードを止められることによってバレてしまうというケースもありますので注意しましょう。

住宅ローンについて

住宅ローン

もし、奥様が任意整理をした場合、もう1点問題があります。

どういう事かと言うと、奥様が任意整理をすると、住宅ローンを組む際に支障が出るということです。

奥様自身が住宅ローンを組むつもりが無ければ全く問題ないのですが、最近では共働きの世帯が多く、ご主人の収入と合算した形で住宅ローンを組む場合があります。

そのような場合は、奥様が任意整理をしたことにより審査が通らない可能性が高くなります。

この場合は、ご主人の収入のみでローンを組むしかなくなりますので、注意しておきましょう。

もし、夫婦で住宅ローンを組みたい場合は、ブラックリストから奥様の情報が削除されるまで(約5年)待つしかないと言えるでしょう。

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任意整理をしても夫のクレジットカードは使えるのか?のまとめ

研究
  • 奥様が任意整理をしてもご主人のクレジットカードを使うことは可能
  • クレジットカードで連帯保証人を求められることは、ほぼないと言える
  • クレジットカードの更新時期は、カード会社が与信審査を行うタイミングなので注意
  • 家族カードの場合、最初にカードを作った方が任意整理すると、そのご家族もカードを利用できなくなる
  • 住宅ローンをご夫婦で合算した形で組む場合、審査が通らない可能性が高い

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