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【取扱い業務について】
債務整理(任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求)
結論から先に述べると、法律的には、債務整理に回数制限はありません。
ただし、手続きの種類によっては、数年間の期間を開けないといけないものがあります。
例えば、個人再生と自己破産の場合は、手続きをしてから、最低でも7年間は再び行えません。
また、自己破産の場合は、仮に7年経過した後に、再び破産手続きをしたとしても、免責許可を下す判断は裁判所にゆだねられます。
つまり、けっして「何度でも行える」訳ではないということです。
一方で、自己破産後7年以内に債務整理をしたい場合は、任意整理と個人再生は(法律的には)可能です。
ただし、二回目の債務整理の場合は、カード会社との交渉が難航したり、審査が厳しくなる可能性もある点は、留意すべきでしょう。
一度、「この再生計画で返済します」という約束を反故にしている為です。
二回目の債務整理については、任意整理か個人再生を選択する場合が多いです。
特に任意整理については、債務整理の中でも、もっともハードルが低い手続きとなります。
ただし、任意整理で減額した借金を、完済できる見込みがないのであれば、個人再生か自己破産に変更することも可能です。
まずは一度、弁護士や司法書士に相談してみましょう。
二回目の債務整理について、注意すべきなのは、交渉相手です。
例えば、一回目とは別のカード会社と交渉を行うのであれば、さほど心配する必要はありません。
交渉後、滞納させずに返済を続けていけばよいです。
そもそも、一回目に交渉をしたカード会社とは別の会社なら、あなたが二回目の債務整理をおこなっていることを、知らない場合もあります。
それなら、ほとんど支障なく、手続きを進めることができるでしょう。
ただし、あなたがブラックリスト状態なら、別のカード会社でも二回目だとバレる可能性が高いです。
そうだったとしても、それだけの理由で、審査が厳しくなることはありません。
ですが、「長期滞納がある」「別のカード会社への債権譲渡」など、あなたに対して特に不信感を抱くような原因がある場合は、審査が厳しくなるでしょう。
一回目の債務整理と同じカード会社に対して、交渉しなければならない場合は、カード会社の審査が厳しくなります。
上記でも述べましたが、一度返済の約束を反故にしているからです。
通常、債務整理をすると借金の減額がありますが、同じカード会社の場合は、二回目では減額されないケースも、少なくありません。
そもそも一回目の債務整理で、法律上適正な借金額を、きっちり算定しているので、それ以下の額に減額になることは、考えにくいのです。
また、たとえ、それ以下の金額で交渉したとしても、相手のカード会社から合意を得ることは、難しいでしょう。
したがって、二回目の債務整理でポイントとなるのは、借金の総額の減額ではなく、月々の返済額の見直しになります。
交渉により、月々の返済額の下げてもらうことは、可能なのです。
以上、いかがでしたでしょうか?
二回目の債務整理については、カード会社との交渉が難航する可能性が高いです。
相手側の立場からすれば、「一度約束を反故にした人が、本当に約束を守るのだろうか?」と疑うのは、ある意味当然だからです。
実際に、一回目に比べるとかなり時間がかかります。
交渉さえしてもらえない、というケースも少なくありません。
二回目の債務整理については、自分の力でカード会社を説得しようとしても、現実的に難しいです。
まずは弁護士や司法書士に相談して、どのように交渉を進めていくか、作戦を立てることを、おすすめいたします。
・弁護士:田中 克憲(中) 愛知県弁護士会/No.48067
・弁護士:宿谷 昌広(右) 兵庫県弁護士会/No.53295
・弁護士:髙田 辰治(左) 兵庫県弁護士会/No.52957
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